Ein Mehr an Chancen

Die wirtschaftliche Lage ist heute von einer außergewöhnlichen Dynamik geprägt. In den vergangenen zwei Jahren haben wir eine Vielzahl von Extremereignissen erlebt, die eine eindeutige Vorhersage für die Zukunft nicht einfach machen. In diesem Spannungsfeld bleibt eine feste Überzeugung bestehen: Das nächste Jahr hält mehr Chancen als Risiken bereit.

Oliver Lüsch

ist Vorstandsvorsitzender der BBBank. Er verantwortet die Strategie und Nachhaltigkeit, das Treasury, Vertriebsmanagement und die Digitalisierung, die Bereiche Marketing und Personal sowie auch den bundesweiten Filialvertrieb, das Private Banking, die Finanzierungsberatung und das RemoteBeratungsCenter. Seine Karriere begann bei der Commerzbank AG. Nach verschiedenen Führungspositionen wechselte er 2015 als Geschäftsführer der Commerz Finanz GmbH in den Vorstand der BBBank eG und ist seit 2021 Vorstandsvorsitzender. Lüsch entwickelte die BBBank zur bundesweit größten genossenschaftlichen Privatkundenbank bbbank.de

Es ist die richtige Zeit, in die persönliche Zukunft zu investieren und das Mehr an Chancen zu nutzen.

Die derzeitige Marktlage zeichnet sich durch ein niedriges Wachstum aus. Gleichzeitig erkennen die meisten Marktteilnehmer die Notwendigkeit für Zukunftsinvestitionen – auch wenn sich die positive Investitionsstimmung noch manifestieren muss. Unterstützung kommt von Seiten der Inflationsentwicklung, die sich zwar weiter auf einem erhöhten Niveau bewegt, aber deutlich rückläufig ist. Der bemerkenswerte Zinsanstieg in den letzten eineinhalb Jahren hat die langjährige Nullzinsphase beendet. Dadurch setzt eine Normalisierung der Zinslandschaft ein: Sparleistung werden wieder mit Zinsen belohnt, während Kreditnehmer Zinsen für ihre Finanzierung aufwenden müssen

Diese Situation bringt zwei zentrale Trends hervor. Zum einen die zunehmende Differenzierung, zum anderen eine echte Innovationspflicht.

Die zunehmende Differenzierung spiegelt sich in vielen Bereichen wider und betont die entstandene Vielfalt. Beispielsweise zeigen sich bei der Erfüllung des Wohntraums inzwischen deutliche Unterschiede zwischen Neu- und Altbauten in Bezug auf die Immobilienpreise, Beratungsintensität und Finanzierungskonzepte – einschließlich energetischer Maßnahmen und Sanierungsvorhaben.

TIPP Wenn die eigene Immobilie in die Jahre gekommen ist oder der Erwerb einer Bestandsimmobilie ansteht, können Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen lohnenswert sein. Ein fairer Finanzierungspartner berät das individuelle Vorhaben und erstellt ein nachhaltiges Finanzierungskonzept. So wird gemeinsam ein Beitrag zu mehr Nachhaltigkeit und Energieeffizienz geleistet.

Im Bereich der Geldanlage bieten sich seit der Zinswende noch vielfältigere Möglichkeiten zur Vermögensstrukturierung. Je nach individuellem Bedarf und persönlicher Zielsetzung reicht die Palette von Festgeldern über Fonds, Aktien, ETFs bis hin zu Anleihen. Diversifikation ist das Entscheidende für eine Anlagestrategie, um eine gewisse Stabilität zu gewährleisten und die Abhängigkeit von einzelnen Teilmärkten zu verringern. Zudem bleibt festzuhalten, dass die in Deutschland sehr beliebten Anlageformen Tagesgeld und Festgeld inflationsbereinigt mittelfristig nach wie vor einen Realverlust bedeuten werden. Eine Vermögensstrukturierung über professionell gemanagte Fonds, Wertpapiere oder die Vermögensverwaltung sollte daher oberste Priorität haben.

TIPP Das langfristige Anlageziel sollte auch in dynamischen Zeiten im Fokus bleiben. Die wiedergewonnene Vielfalt in der Vermögensstrukturierung bietet in der Breite mehr Chancen. Daher ist es klug, die individuellen Wünsche zu überprüfen und die persönliche Anlagestrategie mit den neuen Möglichkeiten abzugleichen.

Insbesondere vor dem Hintergrund wachsender Lücken in der gesetzlichen Rente gewinnt auch die private Altersvorsorge weiter an Bedeutung. Neben den unterschiedlichen Sparformen, die sich beispielsweise in der Risikoneigung, im Grad der Flexibilität oder im Einzahlund Auszahlmodus unterscheiden, unterstützt die aktuelle Marktentwicklung die Attraktivität von Vorsorgekonzepten. Es entstehen je nach persönlicher Lebenssituation und -planung verbesserte Chancen, um sich und seine Familie für das Alter abzusichern.

TIPP Auch wenn der Renteneintritt noch in weiter Ferne zu liegen scheint, sollte über die Altersvorsorge frühzeitig nachgedacht werden. Schon kleine regelmäßige Sparbeträge in jungen Jahren schaffen einen Puffer, um auch im Alter einen adäquaten Lebensstandard genießen zu können.

Die Innovationspflicht als zweiter zentraler Trend wird unter anderem durch die aktuelle Arbeitsmarktsituation verstärkt. Der branchenübergreifende Arbeitskräftemangel ist inzwischen über alle Ebenen zu erleben. Daher sind die Unternehmen gefordert, kreative Wege einzuschlagen. Traditionelle Ausbildungsmodelle sind nach wie vor wichtig, reichen jedoch allein nicht mehr aus. Die BBBank setzt auf neue Berufsbilder wie die Digitalisierungskauffrau/-kaufmann, auf Quereinsteigerprogramme und Hochschulkooperationen. Daneben unterstützt ein hoher Digitalisierungsgrad die Unternehmen dabei mit faktisch weniger verfügbaren Arbeitskräften produktiver zu werden. Die BBBank optimiert und digitalisiert ihre Prozesse fortlaufend, setzt in automatisierbaren Tätigkeiten Robotics-Lösungen ein und befasst sich aktiv mit Künstlicher Intelligenz. All das sind wichtige Elemente, um den Kundenbedürfnissen weiterhin auf dem höchsten Niveau gerecht zu werden. Für die persönlich-digitale Beratung gilt es daher eine optimale Balance aus Mensch und unterstützender Technik zu entwickeln.